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汽車保險(xiǎn)買哪幾種險(xiǎn)劃算？

網(wǎng)友回答：

• 好景須記

當(dāng)前，我國各大保險(xiǎn)公司都沒有推出專門面向新能源汽車的保險(xiǎn)，因此，新能源汽車在保險(xiǎn)險(xiǎn)種和費(fèi)率方面，都是與燃油車一樣的。

汽車保險(xiǎn)可分為交強(qiáng)險(xiǎn)和商業(yè)險(xiǎn)兩大類。交強(qiáng)險(xiǎn)的全稱是“機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)”，這是國家強(qiáng)制車主購買的險(xiǎn)種，如果不買的話，車輛將無法完成上牌、過戶、年檢。

商業(yè)險(xiǎn)可分為基本險(xiǎn)和附加險(xiǎn)?；倦U(xiǎn)分為車輛損失險(xiǎn)（車損險(xiǎn)）和第三者責(zé)任保險(xiǎn)、全車盜搶險(xiǎn)（盜搶險(xiǎn)）、車上人員責(zé)任險(xiǎn)（司機(jī)責(zé)任險(xiǎn)和乘客責(zé)任險(xiǎn)）。還有一些附加險(xiǎn)，比如常提到有不計(jì)免賠、劃痕險(xiǎn)、玻璃險(xiǎn)、車輛自燃險(xiǎn)、涉水險(xiǎn)等。除了不計(jì)免賠外，其它的附加險(xiǎn)必須在購買了相應(yīng)的基本險(xiǎn)之后才能購買。

為新能源汽車購買商業(yè)險(xiǎn)時(shí)，消費(fèi)者應(yīng)從自己的實(shí)際情況出發(fā)，決定購買哪些險(xiǎn)種，因?yàn)橛行╇U(xiǎn)種是無需購買的。

首先是自燃險(xiǎn)。近期連續(xù)發(fā)生了多起新能源汽車燃燒事故，有些自媒體發(fā)聲說，新能源汽車購買自燃險(xiǎn)非常重要。其實(shí)這是不對的。如果新能源汽車處于質(zhì)保期限內(nèi)，根本無需購買自燃險(xiǎn)。因?yàn)?，如果車輛燃燒是由于消費(fèi)者改裝等人為因素引發(fā)的，即便購買了自燃險(xiǎn)保險(xiǎn)公司也不賠；如果是質(zhì)量原因引發(fā)的燃燒，應(yīng)由車企負(fù)責(zé)，保險(xiǎn)公司也不賠；若是因交通事故引發(fā)的燃燒事故，只要買了車損險(xiǎn)，保險(xiǎn)公司也會(huì)賠償，并不會(huì)因購買了自燃險(xiǎn)而多賠償一份。

其次是涉水險(xiǎn)。主要是保障車輛在積水路面涉水行駛或被水淹后致使發(fā)動(dòng)機(jī)損壞可給予賠償。但是如果被水淹后車主還強(qiáng)行啟動(dòng)發(fā)動(dòng)機(jī)而造成了損害，那么保險(xiǎn)公司將不予賠償。由于電動(dòng)汽車沒有發(fā)動(dòng)機(jī)，根本就沒有保險(xiǎn)對象，所以無需購買涉水險(xiǎn)；而插電式混合動(dòng)力混合動(dòng)力汽車和增程式電動(dòng)汽車是有發(fā)動(dòng)機(jī)的，如果用車環(huán)境多雨，存在被水淹的可能的話，那就買個(gè)涉水險(xiǎn)吧。

另外，玻璃險(xiǎn)和劃痕險(xiǎn)其實(shí)也不需要買的。因?yàn)椴ＡщU(xiǎn)的理賠范圍是車輛在行駛過程中，全車除了擋風(fēng)玻璃和四門車窗玻璃受損外，其余部分沒有損傷的情況。而劃痕險(xiǎn)的理賠范圍是車輛沒有明顯碰撞時(shí)，車輛油漆面受損的情況。這兩種情況都非常少見，不買也罷。而車上人員責(zé)任險(xiǎn)（即座位險(xiǎn)），感覺還是買一下比較好，花不了多少錢。

至于車損險(xiǎn)和第三者責(zé)任險(xiǎn)，強(qiáng)烈建議購買，以防不測。

• 玩車教授

目前來講，我們比較常用的保險(xiǎn)主要有第三者責(zé)任險(xiǎn)與車輛損失險(xiǎn)，也是最應(yīng)該買的商業(yè)險(xiǎn)。不過，很多時(shí)候，除這兩者外，許多4S店或者保險(xiǎn)公司的工作人員還會(huì)給車主推薦附加險(xiǎn)種，但對于新能源車來說有兩個(gè)附加險(xiǎn)存在爭議，自燃險(xiǎn)和涉水險(xiǎn)。那么這兩個(gè)險(xiǎn)種，新能源車該不該買呢？

新能源車到底該不該買自燃險(xiǎn)與涉水險(xiǎn)？教授認(rèn)為：自燃險(xiǎn)可買可不買，涉水險(xiǎn)就完全沒必要花這冤枉錢。當(dāng)然，在說個(gè)中緣由前，我們先了解下什么叫自燃險(xiǎn)？什么又叫涉水險(xiǎn)？

自燃險(xiǎn)又叫自燃損失險(xiǎn)，是1997年新增加的險(xiǎn)種，主要負(fù)責(zé)賠償因車內(nèi)電器、線路、供油系統(tǒng)發(fā)生故障或運(yùn)載貨物自身原因起火燃燒給車輛造成的損失。

涉水險(xiǎn)全名稱叫“發(fā)動(dòng)機(jī)特別損失險(xiǎn)”或者叫“涉水損失險(xiǎn)”，是因?yàn)榘l(fā)動(dòng)機(jī)相對于汽車零部件來說比較昂貴，而特別針對發(fā)動(dòng)機(jī)提供的險(xiǎn)種。

所以，歸咎到底，對新能源車來講，自燃險(xiǎn)可買可不買，涉水險(xiǎn)定不買的原因有三。

①新能源車自燃事故時(shí)有發(fā)生，但屬于是小概率事件，整體而言，新能源車的三電系統(tǒng)還是比較可靠；

②新能源車無發(fā)動(dòng)機(jī)，不存在燃油車經(jīng)過積水路面，水倒灌進(jìn)發(fā)動(dòng)機(jī)，造成損壞的情況；

③新能源車電池倉都會(huì)做防水設(shè)計(jì)，電控、電機(jī)、線束等關(guān)鍵部件是完全封閉式的，出現(xiàn)進(jìn)水可能性幾乎為零。

新能源車險(xiǎn)到底該怎么買呢？

說了那么多，新能源車險(xiǎn)到底應(yīng)該怎么買才比較好呢？照舊例，先掃個(gè)盲先。

由于新能源車和燃油車在險(xiǎn)種、基本保費(fèi)、費(fèi)率上基本保持一致?，F(xiàn)在主流的保險(xiǎn)公司也并沒有任何特別針對新能源車的險(xiǎn)種存在。

因此，對于這個(gè)新能源車保險(xiǎn)要怎么買才最劃算、最合適，教授給出3個(gè)推薦版本，各位看官就自行選擇，僅供參考哈！

上述表為燃油車的基本推薦方案，新能源車類似。

1.基本的套餐，交強(qiáng)險(xiǎn)+第三者責(zé)任險(xiǎn)（50萬）+車損險(xiǎn)+不計(jì)免賠險(xiǎn)，就可以了。

2.小康的套餐，交強(qiáng)險(xiǎn)+第三者責(zé)任險(xiǎn)（50萬）+車損險(xiǎn)+自燃險(xiǎn)+不計(jì)免賠，完全足夠。

3.奢華的套餐，交強(qiáng)險(xiǎn)+第三者責(zé)任險(xiǎn)（50萬）+車損險(xiǎn)+車上人員責(zé)任險(xiǎn)+自燃險(xiǎn)+盜搶險(xiǎn)+不計(jì)免賠險(xiǎn)，360度維護(hù)，安全性妥妥的。

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