買車險時你踩過“坑”嗎？4月16日，銀保監(jiān)會財險部正式下發(fā)《示范型商業(yè)車險精算規(guī)定（征求意見稿）》。并在近日向各財險公司下發(fā)《關(guān)于征求車險改革意見建議的函》，廣泛聽取各方意見，為車險改革做準備。

據(jù)財險公司相關(guān)人士透露，和前幾次商業(yè)車險費率改革不同，本次改革監(jiān)管部門共列出13項重點問題，既改商業(yè)車險，又改交強險。真正做到一攬子綜合改革。

具體來說，本次改革涉及3大方面內(nèi)容。首先，調(diào)整商業(yè)車險費率調(diào)整系數(shù)中的因子分類，車主有可能享受更高車險折扣。你的商業(yè)車險保費=基準保費×費率調(diào)整系數(shù)。費率調(diào)整系數(shù)包括無賠款優(yōu)待系數(shù)、交通違法系數(shù)、自主核保系數(shù)和自主渠道系數(shù)4項。其中，自主渠道系數(shù)由各保險公司根據(jù)渠道成本設(shè)置，自主核保系數(shù)分為“從人”和“從車”兩類影響因子，比如年齡、性別、駕駛習(xí)慣、車型等。

聽起來有點復(fù)雜，簡單來說，改革將取消對保險公司自主定價系數(shù)的范圍限制。商業(yè)車險改革之初，監(jiān)管要求系數(shù)浮動區(qū)間為0.85-1.15。取消限制后，保險公司可以根據(jù)自身情況合理確定自主定價系數(shù)、附加費用率、手續(xù)費率等。這樣一來，保險公司為增強市場競爭力，將進一步下調(diào)費率調(diào)整系數(shù)，車主購買車險時也就能享受更高的折扣。

第二，適當(dāng)下調(diào)附加費用率。商業(yè)車險包括主險和附加險，附加保費通常包括營業(yè)費用、預(yù)期利潤、異常風(fēng)險費用三項內(nèi)容。這些費用與純保費的比率，就是附加費率。此前，附加費率最高不得超過35%，根據(jù)征求意見稿，附加費用率將不得超過30%。有業(yè)內(nèi)人士分析，未來改革方向可能是逐步推動主險和附加險合并。

第三，推動交強險改革。此次交強險改革可能會圍繞以下方向展開：提高交強險責(zé)任限額，調(diào)整有責(zé)死亡和傷殘限額、醫(yī)療費用、物損等；對交強險賠付率過低和過高的地區(qū)，或考慮在交強險費率浮動比率中引入?yún)^(qū)域調(diào)整因子。

總的來說，本次車險改革主要方向是進一步提高費率市場化程度，給予保險公司更多自主決策權(quán)。對車主來說，行業(yè)充分市場競爭，消費者才能享受更低的價格和更好的服務(wù)。有車險資深人士分析：“在本次行業(yè)基準純風(fēng)險保費測算時，各個維度的基準保費基本可以做到只降不升?！?nbsp;

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