眼看著國(guó)內(nèi)限行、限購(gòu)的城市越來(lái)越多，選車(chē)購(gòu)車(chē)也就越來(lái)越不容易。尤其是像北京這種有著“大城市病”的地方，出行需求不是一般的旺盛，新能源車(chē)和政策的強(qiáng)勢(shì)補(bǔ)位，讓很多人重新有了選擇的權(quán)利。新能源車(chē)既環(huán)保又享受?chē)?guó)家補(bǔ)貼，落地費(fèi)用跟傳統(tǒng)燃油車(chē)相差不大，并且有免搖號(hào)的政策，因此新能源車(chē)深受不少消費(fèi)者的青睞。但也有不少消費(fèi)者調(diào)侃“省的錢(qián)又都交了保險(xiǎn)”，what？新能源車(chē)和傳統(tǒng)燃油車(chē)保險(xiǎn)不一樣？

投保保費(fèi)要按補(bǔ)貼前價(jià)格計(jì)算

對(duì)于新能源車(chē)的保費(fèi)問(wèn)題，咨詢(xún)了太平洋、平安、人保等幾家主流的保險(xiǎn)公司，得到了近乎完全一致的答復(fù)：“與汽油車(chē)標(biāo)準(zhǔn)一致，按指導(dǎo)價(jià)投?！?。如此計(jì)算的話(huà)，新能源車(chē)由于補(bǔ)貼之前的價(jià)格都要高一些，因此算出來(lái)的保險(xiǎn)價(jià)格勢(shì)必水漲船高。舉個(gè)最簡(jiǎn)單的例子，北汽EX360中配，指導(dǎo)價(jià)19.29萬(wàn)元，補(bǔ)貼后售價(jià)只有8.89萬(wàn)元，相當(dāng)于在一年的保費(fèi)上就相差2000元。

光投完了保，還只開(kāi)了個(gè)頭，一旦出了事故，賠付金額可并不是按照投保金額來(lái)算了。據(jù)了解，小事故是與燃油車(chē)一樣的賠付標(biāo)準(zhǔn)，而大事故才會(huì)按照發(fā)票上的金額進(jìn)行賠付（走大票），且還要加進(jìn)去一套復(fù)雜的折舊率算法?？吹竭@，是不是發(fā)現(xiàn)里面的玄機(jī)還真不少？

險(xiǎn)種選擇是否有所區(qū)別？

很多人對(duì)新能源車(chē)的保險(xiǎn)存在理解誤區(qū)，首先就是涉水險(xiǎn)，不是不能買(mǎi)，而是買(mǎi)了也沒(méi)用！我們都知道它又稱(chēng)作“發(fā)動(dòng)機(jī)特別損失險(xiǎn)”，因?yàn)殡妱?dòng)車(chē)沒(méi)有這個(gè)部件，所以除非銷(xiāo)售想要坑你，否則是不會(huì)推薦你買(mǎi)的。那現(xiàn)在有沒(méi)有電池險(xiǎn)呢？答案是否定的，不過(guò)目前廠家都有很長(zhǎng)時(shí)間的電池質(zhì)保，出了問(wèn)題找廠家就行。

所以“汽扯扒談”建議大家，投保就按照普通燃油車(chē)的標(biāo)準(zhǔn)即可，除了交強(qiáng)險(xiǎn)之外，購(gòu)買(mǎi)必須的三者、不計(jì)免賠、車(chē)損、車(chē)上人員就已經(jīng)足以應(yīng)付90%的情況了。此外，自燃險(xiǎn)最好也上了，避免不必要的損失。

保險(xiǎn)新政即將出臺(tái)，專(zhuān)為新能源車(chē)打造

隨著我國(guó)新能源車(chē)政策利好，新能源車(chē)的銷(xiāo)量也實(shí)現(xiàn)了飛躍，在2017年全年乘用車(chē)增長(zhǎng)只有1.4%的情況下，新能源車(chē)卻實(shí)現(xiàn)了53%的增長(zhǎng)水平，隨著我國(guó)自主新能源車(chē)質(zhì)量的提高和充電設(shè)施的完善，預(yù)計(jì)這一態(tài)勢(shì)也會(huì)在今年得到延續(xù)。因此，一些不知名的保險(xiǎn)公司正是看到了潛在的市場(chǎng)，并采用低價(jià)的方式吸引車(chē)主購(gòu)買(mǎi)，有些甚至直接就能按照補(bǔ)貼后標(biāo)準(zhǔn)收費(fèi)。至于真正發(fā)生事故之后的索賠是否到位，我們就不得而知了。

面對(duì)新能源車(chē)日漸增長(zhǎng)的保有量，新能源車(chē)專(zhuān)屬保險(xiǎn)的改革勢(shì)在必行，其中最大的矛盾就是價(jià)格的計(jì)算方式，由于新能源車(chē)的造價(jià)成本問(wèn)題，補(bǔ)貼前的價(jià)格都會(huì)很高，且與消費(fèi)者實(shí)際入手價(jià)格相去甚遠(yuǎn)，這樣的計(jì)算方式顯然存在著缺陷。此外，賠付的額度、方式也有待進(jìn)一步研究，由于新能源車(chē)型在結(jié)構(gòu)和動(dòng)力上總成上的特殊性，風(fēng)險(xiǎn)自然也不是一致的。

近日，中國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)也召開(kāi)了2018年第一次商業(yè)車(chē)險(xiǎn)示范條款研究工作組例會(huì)，主要討論了新能源保險(xiǎn)的現(xiàn)狀和發(fā)展趨勢(shì)。其中指出相對(duì)于傳統(tǒng)燃油車(chē)來(lái)說(shuō)，動(dòng)力電池顯然要更加脆弱，危險(xiǎn)性更高，且維修費(fèi)用更高；電機(jī)、充電設(shè)備在使用過(guò)程中發(fā)生故障的幾率出同樣不可忽視，相應(yīng)的賠付標(biāo)準(zhǔn)以及風(fēng)險(xiǎn)系數(shù)需要一定時(shí)間進(jìn)行調(diào)查；新能源車(chē)后市場(chǎng)不夠完善，關(guān)鍵零部件沒(méi)有業(yè)內(nèi)統(tǒng)一的標(biāo)準(zhǔn)，同樣影響賠付額度的量化。

顯然，繼續(xù)共用燃油車(chē)的保險(xiǎn)體系顯然不再合適，中國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)連同汽車(chē)行業(yè)也將“新能源專(zhuān)屬保險(xiǎn)”進(jìn)一步提上了日程，盡管目前還沒(méi)有可靠的新政內(nèi)容透露出來(lái)，但據(jù)稱(chēng)具體的細(xì)則最快將于8月底對(duì)外公布。屆時(shí)，新能源保險(xiǎn)市場(chǎng)將更加規(guī)范，消費(fèi)者也不必再為保險(xiǎn)“白扔錢(qián)”。

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