“三電”納入保障范圍、保費或?qū)⑾陆?，新能源汽車專屬保險來了

第一電動大牛作者 EV情報 2021-12-16 18:37

近日，中國汽車工業(yè)協(xié)會發(fā)布了11月的數(shù)據(jù)。數(shù)據(jù)顯示，2021年11月，新能源汽車產(chǎn)銷分別完成45.7萬輛和45萬輛，同比分別增長1.3倍和1.2倍。2021年1-11月，新能源汽車產(chǎn)銷分別完成302.3萬輛和299萬輛，同比均增長1.7倍，市場滲透率達(dá)到12.7%。

以上數(shù)據(jù)可以看出，新能源汽車的銷量一直保持著上升的勢頭。但隨著銷量的上升，新能源汽車的安全問題也開始暴露出來。據(jù)不完全統(tǒng)計，2020年一共發(fā)生過72起新能源汽車起火事件，涉及25個汽車品牌，38款車型。然而，由于沒有專屬的新能源汽車保險，電池問題、汽車自燃只能由廠家來承擔(dān)，廠家也是有苦難言。

12月14日，中國保險行業(yè)協(xié)會舉行新聞發(fā)布會，公布了《新能源汽車商業(yè)保險專屬條款（試行）》（下稱《條款》）。幾百萬新能源車主翹首以盼的新能源汽車保險正式出臺。

一、“三電”納入保障范圍

《條款》顯示，新能源汽車主險包括新能源汽車損失保險、新能源汽車第三者責(zé)任保險、新能源汽車車上人員責(zé)任保險共三個獨立的險種。對于投保人來說，可以選擇投保全部險種，也可以選擇投保其中部分險種。新能源汽車專屬條款還明確，新能源汽車行駛、停放、充電及作業(yè)的過程，均在新能源汽車三個主險的保障范圍內(nèi)。

除此之外，主險的保障責(zé)任擴(kuò)大了范圍。據(jù)了解，與傳統(tǒng)燃油汽車的“發(fā)動機(jī)+變速箱”的基礎(chǔ)配置不同，新能源汽車最核心的技術(shù)就是“三電”，即電驅(qū)、電池和電控。《條款》明確提出新能源汽車車損險保障責(zé)任包括“電機(jī)及驅(qū)動系統(tǒng)、電池及儲能系統(tǒng)、其他控制系統(tǒng)”，這也意味著三電納入保障范圍內(nèi)。

二、添加各種附加險

《條款》的出臺，除了對車輛本身有保障外，還將保障范圍擴(kuò)大到一些充電等特定使用場景，尤其是將充電樁等一些車外設(shè)備首次納入承保范圍。

具體來看，包含有附加外部電網(wǎng)故障損失險、附加自用充電樁損失保險、附加自用充電樁責(zé)任保險、附加絕對免賠率特約條款、車輪單獨損失險、附加新增加設(shè)備損失險、附加車身劃痕損失險、附加修理期間費用補(bǔ)償險、附加車上貨物責(zé)任險、附加精神損害撫慰金責(zé)任險、附加法定節(jié)假日限額翻倍險、附加醫(yī)保外醫(yī)療費用責(zé)任險、附加新能源汽車增值服務(wù)特約條款等。

值得注意的是在附加險這塊添加了道路救援服務(wù)特約條款，這也是一大亮點。了解過新能源汽車的人都知道，電動汽車最大的就是續(xù)航問題。按照主流車型的續(xù)航，基本在300-500km之間，部分車型會達(dá)到600km。雖然我國的充電樁數(shù)量已經(jīng)很多，但新能源汽車難免會有趴窩的時候，這時候道路救援的重要性在此刻就可以顯現(xiàn)出來。

三、保費較燃油車是否下降？

當(dāng)然，消費者最關(guān)心的除了中國保險行業(yè)協(xié)會發(fā)布的《條款》明確規(guī)定了哪些責(zé)任外，另一方面關(guān)心的莫過于新能源汽車專屬條款的保費問題。為適應(yīng)《條款》，中國精算師協(xié)會也發(fā)布了《新能源汽車商業(yè)保險基準(zhǔn)純風(fēng)險保費表（試行）》（下稱《保費表》），結(jié)合新能源汽車的特點，新增外部電網(wǎng)故障損失險、自用充電樁損失保險、自用充電樁責(zé)任保險等附加險基準(zhǔn)純風(fēng)險保費表。

《保費表》的發(fā)布，為新能源汽車保險產(chǎn)品定價提供了基準(zhǔn)，為深入推進(jìn)車險綜合改革實施，促進(jìn)車險高質(zhì)量發(fā)展提供了有力支持。