近日，中國汽車工業(yè)協(xié)會發(fā)布了11月的數(shù)據(jù)。數(shù)據(jù)顯示，2021年11月，新能源汽車產(chǎn)銷分別完成45.7萬輛和45萬輛，同比分別增長1.3倍和1.2倍。2021年1-11月，新能源汽車產(chǎn)銷分別完成302.3萬輛和299萬輛，同比均增長1.7倍，市場滲透率達到12.7%。

以上數(shù)據(jù)可以看出，新能源汽車的銷量一直保持著上升的勢頭。但隨著銷量的上升，新能源汽車的安全問題也開始暴露出來。據(jù)不完全統(tǒng)計，2020年一共發(fā)生過72起新能源汽車起火事件，涉及25個汽車品牌，38款車型。然而，由于沒有專屬的新能源汽車保險，電池問題、汽車自燃只能由廠家來承擔，廠家也是有苦難言。

12月14日，中國保險行業(yè)協(xié)會舉行新聞發(fā)布會，公布了《新能源汽車商業(yè)保險專屬條款（試行）》（下稱《條款》）。幾百萬新能源車主翹首以盼的新能源汽車保險正式出臺。

一、“三電”納入保障范圍

《條款》顯示，新能源汽車主險包括新能源汽車損失保險、新能源汽車第三者責任保險、新能源汽車車上人員責任保險共三個獨立的險種。對于投保人來說，可以選擇投保全部險種，也可以選擇投保其中部分險種。新能源汽車專屬條款還明確，新能源汽車行駛、停放、充電及作業(yè)的過程，均在新能源汽車三個主險的保障范圍內。

除此之外，主險的保障責任擴大了范圍。據(jù)了解，與傳統(tǒng)燃油汽車的“發(fā)動機+變速箱”的基礎配置不同，新能源汽車最核心的技術就是“三電”，即電驅、電池和電控?！稐l款》明確提出新能源汽車車損險保障責任包括“電機及驅動系統(tǒng)、電池及儲能系統(tǒng)、其他控制系統(tǒng)”，這也意味著三電納入保障范圍內。

二、添加各種附加險

《條款》的出臺，除了對車輛本身有保障外，還將保障范圍擴大到一些充電等特定使用場景，尤其是將充電樁等一些車外設備首次納入承保范圍。

具體來看，包含有附加外部電網(wǎng)故障損失險、附加自用充電樁損失保險、附加自用充電樁責任保險、附加絕對免賠率特約條款、車輪單獨損失險、附加新增加設備損失險、附加車身劃痕損失險、附加修理期間費用補償險、附加車上貨物責任險、附加精神損害撫慰金責任險、附加法定節(jié)假日限額翻倍險、附加醫(yī)保外醫(yī)療費用責任險、附加新能源汽車增值服務特約條款等。

值得注意的是在附加險這塊添加了道路救援服務特約條款，這也是一大亮點。了解過新能源汽車的人都知道，電動汽車最大的就是續(xù)航問題。按照主流車型的續(xù)航，基本在300-500km之間，部分車型會達到600km。雖然我國的充電樁數(shù)量已經(jīng)很多，但新能源汽車難免會有趴窩的時候，這時候道路救援的重要性在此刻就可以顯現(xiàn)出來。

三、保費較燃油車是否下降？

當然，消費者最關心的除了中國保險行業(yè)協(xié)會發(fā)布的《條款》明確規(guī)定了哪些責任外，另一方面關心的莫過于新能源汽車專屬條款的保費問題。為適應《條款》，中國精算師協(xié)會也發(fā)布了《新能源汽車商業(yè)保險基準純風險保費表（試行）》（下稱《保費表》），結合新能源汽車的特點，新增外部電網(wǎng)故障損失險、自用充電樁損失保險、自用充電樁責任保險等附加險基準純風險保費表。

《保費表》的發(fā)布，為新能源汽車保險產(chǎn)品定價提供了基準，為深入推進車險綜合改革實施，促進車險高質量發(fā)展提供了有力支持。

為此，業(yè)內人士曾預測，按照中國精算師協(xié)會發(fā)布的《保費表》，新能源汽車基準保費較傳統(tǒng)車險將下降約0.8%。其中，三者險基準保費將下降0.1%，車損險基準保費將下降1.2%。

舉個例子，以10萬元價格的燃油車來算，交強險價格是950元，商業(yè)三者險20萬元保額的費用是1087元，車輛損失險為1856元。如果是同價位的新能源汽車，那它的保費下降約為30元。

另外，小編咨詢了平安保險、太平洋保險等公司，得到的回復皆是，《條款》剛發(fā)布，還未到執(zhí)行的層面，目前消費者購買新能源汽車車險仍需參照傳統(tǒng)汽車險種。

總的來說，《新能源汽車商業(yè)保險專屬條款（試行）》的發(fā)布，對于新能源汽車的保障范圍有了明確的規(guī)定。此條款的發(fā)布，不僅有利于消費者，對于汽車、保險、電池、充電樁等行業(yè)來說也是一個好消息。

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