自2016年《網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)活動(dòng)管理暫行辦法》這一網(wǎng)貸限額令頒布之后，動(dòng)輒百萬(wàn)元的網(wǎng)絡(luò)房貸市場(chǎng)逐漸萎縮，而相比較房貸這種“大額”網(wǎng)貸來(lái)說(shuō)，車(chē)貸因額度小、市場(chǎng)分散且易變現(xiàn)等優(yōu)勢(shì)，更加受到人們的推崇。根據(jù)2017年《中國(guó)P2P車(chē)貸年度簡(jiǎn)報(bào)》，在正常運(yùn)營(yíng)狀態(tài)下，市場(chǎng)上以車(chē)貸為主要業(yè)務(wù)的P2P網(wǎng)貸平臺(tái)超過(guò)241家，P2P車(chē)貸累計(jì)交易額達(dá)到了5678億元。

各路資本紛紛涉足車(chē)貸領(lǐng)域，出現(xiàn)許多車(chē)貸網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)，易鑫車(chē)貸便是其中一員。2014年8月份，易鑫車(chē)貸正式從易車(chē)中脫離出來(lái)，成為獨(dú)立個(gè)體業(yè)務(wù)而存在。自此，網(wǎng)絡(luò)車(chē)貸領(lǐng)域上，再次掀起一輪資本大戰(zhàn)。

易鑫入局車(chē)貸領(lǐng)域，為車(chē)貸市場(chǎng)添把火

相關(guān)數(shù)據(jù)預(yù)測(cè)，2017年，我國(guó)在新車(chē)汽車(chē)金融的滲透率將達(dá)到35%，二手車(chē)滲透率為9%左右。而全球在新車(chē)汽車(chē)金融滲透率上達(dá)到了7成以上，美國(guó)在二手車(chē)金融滲透率上也達(dá)到了53%-55%。根據(jù)這些數(shù)據(jù)可知，我國(guó)汽車(chē)金融仍舊存在很大的發(fā)展空間。在此情況下，不少資本紛紛入局汽車(chē)金融市場(chǎng)，汽車(chē)金融市場(chǎng)逐漸熱鬧起來(lái)。

根據(jù)網(wǎng)貸之家不完全統(tǒng)計(jì)，到今年1月底，我國(guó)P2P網(wǎng)貸平臺(tái)有1906家，而單就與車(chē)貸業(yè)務(wù)相關(guān)的P2P平臺(tái)就有不下1136家，車(chē)貸平臺(tái)成為網(wǎng)貸領(lǐng)域中分量最重的存在。

從2014年成立至今，易鑫車(chē)貸憑借著與多家金融機(jī)構(gòu)合作和其專(zhuān)注線(xiàn)上布局的優(yōu)勢(shì)，在車(chē)貸業(yè)務(wù)林立的市場(chǎng)上殺出了一條血路。此外，易鑫車(chē)貸之所以能在短時(shí)間內(nèi)在網(wǎng)絡(luò)車(chē)貸市場(chǎng)上取得不俗的成績(jī)，主要還依賴(lài)于以下幾方面。

一來(lái)，有強(qiáng)大的股東背景以及深厚的資金實(shí)力。易鑫車(chē)貸自獨(dú)立出來(lái)之后，除了獲得來(lái)自“老東家”易車(chē)的資金扶持之外，還得到了不少行業(yè)大佬與金融機(jī)構(gòu)的支持。2015年2月份，易鑫車(chē)貸獲得了來(lái)自易車(chē)、京東和騰訊三家的3.9億元A輪融資；2016年獲得了來(lái)自騰訊、京東、百度的5.5億美元B輪融資；在2017年，易鑫車(chē)貸更是獲得了由騰訊、順豐等領(lǐng)投的40億元C輪融資……在多輪融資下，給易鑫車(chē)貸帶來(lái)后續(xù)發(fā)展的資本，加快易鑫車(chē)貸在市場(chǎng)上的布局。

再者，在2015年時(shí)，京東將旗下二手車(chē)、新車(chē)等相關(guān)業(yè)務(wù)以7.5億美元轉(zhuǎn)移到易車(chē)平臺(tái)，在一定程度上增加了易鑫車(chē)貸在市場(chǎng)上的份額與戰(zhàn)斗力。此外，京東和騰訊還分別給易鑫投資了1.5億美元，都成為易鑫股東之一，不僅增加了易鑫車(chē)貸的輸血渠道，在一定程度上，還為易鑫提供了不少用戶(hù)資源與交易渠道。而易鑫車(chē)貸與京東、騰訊的合作不僅給易鑫車(chē)貸帶來(lái)流量，還可以對(duì)用戶(hù)數(shù)據(jù)進(jìn)行分析，提高易鑫車(chē)貸對(duì)用戶(hù)消費(fèi)行為把控的準(zhǔn)確度。

此外，有豐富的用戶(hù)數(shù)據(jù)資源可供平臺(tái)進(jìn)行分析。易車(chē)作為中國(guó)最大的互聯(lián)網(wǎng)汽車(chē)企業(yè)，可為旗下的易鑫車(chē)貸帶來(lái)不少好處。依靠這一強(qiáng)大的互聯(lián)網(wǎng)汽車(chē)平臺(tái)，易鑫車(chē)貸可以獲得豐富且長(zhǎng)期的用戶(hù)消費(fèi)數(shù)據(jù)以及行為數(shù)據(jù)并對(duì)之進(jìn)行分析，推動(dòng)易鑫車(chē)貸的高效發(fā)展。且易鑫車(chē)貸憑借著易鑫集團(tuán)本身豐富的大數(shù)據(jù)體系進(jìn)行風(fēng)控，讓其在競(jìng)爭(zhēng)激烈的網(wǎng)絡(luò)車(chē)貸市場(chǎng)上具備了核心競(jìng)爭(zhēng)力。

在產(chǎn)業(yè)模式上，易鑫推出了“以租代購(gòu)”模式，這一模式的推出不僅避免了車(chē)貸平臺(tái)收不回款的問(wèn)題，還進(jìn)一步推進(jìn)“共享汽車(chē)”這一產(chǎn)業(yè)的發(fā)展；易鑫產(chǎn)業(yè)生態(tài)的升級(jí)，將服務(wù)內(nèi)容向新車(chē)、二手車(chē)、車(chē)服務(wù)、體驗(yàn)店進(jìn)行覆蓋，這些都為易鑫車(chē)貸在市場(chǎng)上站穩(wěn)腳跟起到了至關(guān)重要的作用。

車(chē)貸行業(yè)亂象多，易鑫車(chē)貸路上也遭遇不少麻煩

根據(jù)不完全數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)，去年我國(guó)有不下21家汽車(chē)金融平臺(tái)總共獲得約200億元的融資。其中獲得融資規(guī)模較大的企業(yè)有易鑫、優(yōu)信、大搜車(chē)、人人車(chē)等。在車(chē)貸業(yè)務(wù)大規(guī)模增長(zhǎng)的同時(shí)，也給易鑫車(chē)貸帶來(lái)不少麻煩。

首先是燒錢(qián)快。其“燒錢(qián)”速度之快是由市場(chǎng)規(guī)模不斷擴(kuò)大，以及汽車(chē)市場(chǎng)格局不斷變化所引起的。而依照這種燒錢(qián)模式，不少企業(yè)面臨資金鏈斷裂的尷尬局面，就連易鑫車(chē)貸也不例外，第一輪融資很快就被“燒完”了。在2016年上半年的時(shí)候，易鑫車(chē)貸所獲得的第一輪融資就已經(jīng)全部“燒完”，這種瘋狂燒錢(qián)行為導(dǎo)致不少企業(yè)要么被市場(chǎng)所淘汰，要么紛紛轉(zhuǎn)型尋求發(fā)展，易鑫車(chē)貸雖然堅(jiān)持了下來(lái)，但也傷了元?dú)狻?/p>

其次是對(duì)手多。網(wǎng)絡(luò)車(chē)貸市場(chǎng)規(guī)模不可謂不大，就目前的情況來(lái)看，有超過(guò)1136家相關(guān)平臺(tái)的車(chē)貸業(yè)務(wù)在搶奪市場(chǎng)，而以車(chē)貸為主要業(yè)務(wù)的企業(yè)就有不下241家。在競(jìng)爭(zhēng)如此激烈的市場(chǎng)上，企業(yè)目前能分到的“蛋糕”也就只有一小塊而已。而易鑫車(chē)貸除了要面對(duì)這繁雜的市場(chǎng)環(huán)境之外，還要應(yīng)對(duì)資本巨頭的來(lái)襲，一如阿里與上汽創(chuàng)立的擁有10億元規(guī)模的“互聯(lián)網(wǎng)汽車(chē)基金”，以及大搜車(chē)等車(chē)貸平臺(tái)。網(wǎng)絡(luò)車(chē)貸市場(chǎng)分食者多，易鑫車(chē)貸壓力大。

最后是易鑫車(chē)貸放款要求低，導(dǎo)致壞賬率提升。雖然降低放款要求可以為平臺(tái)帶來(lái)不少用戶(hù)，但如今，在車(chē)貸市場(chǎng)本就繁雜的情況下，易鑫車(chē)貸這樣的做法極易導(dǎo)致融資業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的提升和壞賬的出現(xiàn)率。此外，由于對(duì)用戶(hù)在汽車(chē)品牌需求上的數(shù)據(jù)分析不夠精確，車(chē)貸平臺(tái)經(jīng)常出現(xiàn)此汽車(chē)品牌資源供給不平衡等情況。相比較4S店的隨時(shí)可以提車(chē)業(yè)務(wù)來(lái)說(shuō)，車(chē)貸平臺(tái)要等40到50天才能將汽車(chē)交到用戶(hù)手上，時(shí)間過(guò)長(zhǎng)，導(dǎo)致用戶(hù)期待值下降。

除了這些之外，網(wǎng)上曾爆出過(guò)關(guān)于易鑫車(chē)貸利息過(guò)高、在處理逾期未還款問(wèn)題時(shí)存在行為不當(dāng)?shù)认?，被網(wǎng)友稱(chēng)之為“霸王企業(yè)”，這使易鑫車(chē)貸一度陷入信任危機(jī)。

成為行業(yè)真正霸主，易鑫車(chē)貸未來(lái)還有很遠(yuǎn)的路

如今，P2P車(chē)貸市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)逐漸進(jìn)入白熱化，易鑫車(chē)貸要想在市場(chǎng)上有更進(jìn)一步的發(fā)展，需要解決自身存在的諸多問(wèn)題,擺脫市場(chǎng)的一系列難題，才能在諸多資本入局下依舊活得風(fēng)生水起。

首先，對(duì)于網(wǎng)絡(luò)車(chē)貸平臺(tái)而言，如何在市場(chǎng)上獲得更多利潤(rùn)是企業(yè)的最終目的。易鑫車(chē)貸在前期進(jìn)入市場(chǎng)時(shí)，冒然實(shí)施“燒錢(qián)”行動(dòng)，在一定程度上影響其資金回籠效率和盈利規(guī)模擴(kuò)展。如今不少網(wǎng)貸平臺(tái)通過(guò)“砍頭息”來(lái)獲取暴利，易鑫車(chē)貸可在“砍頭息”的基礎(chǔ)上進(jìn)行合理性?xún)?yōu)化，加強(qiáng)平臺(tái)與用戶(hù)之間的聯(lián)系。此外，通過(guò)京東、騰訊所具備的流量?jī)?yōu)勢(shì)，易鑫車(chē)貸可擁有很好的宣傳效果，避免繼續(xù)燒錢(qián)。

其次，在魚(yú)龍混雜的網(wǎng)絡(luò)車(chē)貸市場(chǎng)上，車(chē)貸平臺(tái)間存在同質(zhì)化是企業(yè)亟需解決的問(wèn)題。因此，易鑫車(chē)貸要想在市場(chǎng)上處于前者之列，就要拉大自身與其他車(chē)貸平臺(tái)的差異，通過(guò)打通線(xiàn)上與線(xiàn)下渠道實(shí)現(xiàn)產(chǎn)品與信息的互通性。

最后，在網(wǎng)絡(luò)車(chē)貸市場(chǎng)繁雜的情況下，嚴(yán)格規(guī)范入門(mén)門(mén)檻，加強(qiáng)平臺(tái)對(duì)用戶(hù)的管理機(jī)制是網(wǎng)絡(luò)車(chē)貸平臺(tái)發(fā)展關(guān)鍵。壞賬是網(wǎng)絡(luò)車(chē)貸平臺(tái)經(jīng)常出現(xiàn)的一種惡性現(xiàn)象，企業(yè)要想避免這種情況，提高用戶(hù)借貸入門(mén)門(mén)檻，強(qiáng)化企業(yè)在用戶(hù)信息方面的篩選機(jī)制是關(guān)鍵。企業(yè)還可與信用機(jī)構(gòu)達(dá)成合作，通過(guò)分析數(shù)據(jù)來(lái)了解用戶(hù)的信用值，從中篩選出合格的用戶(hù)。

總而言之，網(wǎng)絡(luò)車(chē)貸是一個(gè)長(zhǎng)期市場(chǎng)，易鑫車(chē)貸只有通過(guò)不斷強(qiáng)化自身產(chǎn)品來(lái)延長(zhǎng)戰(zhàn)斗力，這樣才能在繁雜的市場(chǎng)下繼續(xù)生存，并成為一覽眾山小的存在。 

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