”雖然現(xiàn)在中國(guó)市場(chǎng)15%、16%的車貸滲透率還是一個(gè)很溫和的水平，但我們預(yù)見中國(guó)車貸滲透率將會(huì)不斷提高?！?月26日，大眾汽車金融(中國(guó))有限公司CEO科瑞爵告訴作者。

　　據(jù)中國(guó)汽車工業(yè)協(xié)會(huì)數(shù)據(jù)顯示，2012年我國(guó)生產(chǎn)汽車1927.18萬輛，同比增長(zhǎng)了4.63%，銷售1930.64萬輛，同比增長(zhǎng)4.33%，產(chǎn)銷量蟬聯(lián)世界第一。國(guó)家統(tǒng)計(jì)局?jǐn)?shù)據(jù)顯示，截至2012年年底，我國(guó)私人汽車保有量9309萬輛，增長(zhǎng)18.3%。中國(guó)已成為全球最具活力的汽車市場(chǎng)和汽車生產(chǎn)基地。

　　反觀我國(guó)的汽車金融市場(chǎng)，雖然歷經(jīng)十余年的波折發(fā)展，但目前汽車消費(fèi)貸款的滲透率僅為15%左右，而發(fā)達(dá)國(guó)家汽車貸款滲透率一般可達(dá)到70%左右。即使是對(duì)比44%的安全邊際滲透率，中國(guó)也存在巨大的市場(chǎng)空間。那么未來，汽車金融又將在中國(guó)呈現(xiàn)出怎樣的發(fā)展態(tài)勢(shì)?

　　潛藏機(jī)會(huì)

　　中國(guó)汽車業(yè)如同一塊巨大的蛋糕，除了各國(guó)車企的爭(zhēng)奪，汽車金融公司也希望在這里分得利潤(rùn)。

　　據(jù)悉，目前我國(guó)已經(jīng)有十余家汽車金融公司，隨著第一家汽車金融公司上汽通用金融公司成立，豐田、大眾、福特等各大外資品牌旗下的金融公司分別以獨(dú)資或合資方式進(jìn)入中國(guó)市場(chǎng)。最近，大眾汽車金融公司更是在中國(guó)首次設(shè)立CEO一職，調(diào)任曾在印度負(fù)責(zé)大眾汽車金融業(yè)務(wù)的科瑞爵擔(dān)綱，以示對(duì)中國(guó)市場(chǎng)的重視。

　　據(jù)了解，汽車金融是國(guó)際上汽車產(chǎn)業(yè)鏈中利潤(rùn)率最高的環(huán)節(jié)，汽車金融公司為整車企業(yè)貢獻(xiàn)的利潤(rùn)率高達(dá)30%至50%，而汽車金融業(yè)務(wù)所帶來的利潤(rùn)能占到全球汽車行業(yè)利潤(rùn)的24%左右。從發(fā)達(dá)國(guó)家的經(jīng)驗(yàn)看，汽車金融公司是現(xiàn)代汽車銷售體系中不可缺少的重要成員，它依托整車廠商，服務(wù)于廠商的市場(chǎng)開拓，帶動(dòng)汽車消費(fèi)需求的增長(zhǎng)和整車企業(yè)生產(chǎn)資金的盡快回籠，使企業(yè)的再生產(chǎn)能夠在較為寬松的市場(chǎng)需求環(huán)境中順利進(jìn)行。

　　與發(fā)達(dá)國(guó)家相比，我國(guó)汽車金融業(yè)務(wù)發(fā)展時(shí)間較短，也不夠成熟。目前來看，我國(guó)汽車金融業(yè)務(wù)的發(fā)展主要經(jīng)歷了三個(gè)階段：2004年之前，汽車金融業(yè)務(wù)基本是以商業(yè)銀行為主;2004年以后，汽車金融公司發(fā)展壯大，逐漸與商業(yè)銀行平分市場(chǎng);自2009年開始，汽車金融獲準(zhǔn)發(fā)行金融債券，進(jìn)一步刺激了汽車金融的發(fā)展。

　　近年來，我國(guó)汽車業(yè)產(chǎn)銷規(guī)模不斷擴(kuò)大、汽車保有量持續(xù)提高，在資本趨利的規(guī)則之下，中國(guó)的汽車金融業(yè)也將迎來難得的發(fā)展機(jī)會(huì)?？迫鹁籼寡裕骸敝袊?guó)的投資環(huán)境非常好，非常適合我們的健康成長(zhǎng)。而且我們和監(jiān)管部門溝通得非常愉快，他們支持我們公司良性健康穩(wěn)步的成長(zhǎng)，也非常支持我們到三四線城市發(fā)展汽車金融業(yè)務(wù)?！眹?guó)信證券汽車行業(yè)分析師李君認(rèn)為，”隨著汽車金融公司融資渠道的增加，在帶動(dòng)汽車消費(fèi)增長(zhǎng)的同時(shí)，未來會(huì)成為上市車企一個(gè)新的利潤(rùn)增長(zhǎng)點(diǎn)?！?/p>

　　直面挑戰(zhàn)

　　在中國(guó)，汽車金融依然面臨著成長(zhǎng)速度慢、經(jīng)營(yíng)狀況不佳等諸多挑戰(zhàn)，究其原因，與我國(guó)信用體系不健全、消費(fèi)者不接受、相關(guān)政策法規(guī)不合理等因素有關(guān)。而汽車信貸也并非只有汽車金融公司一種選擇。

　　據(jù)了解，銀行汽車貸款和汽車金融公司貸款是最為常見的兩種汽車信貸的方式?！睂?duì)于所有的汽車金融公司來說，最大的競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手是銀行?！笨迫鹁舯硎?。

　　”但是相對(duì)于銀行，汽車金融公司更加了解客戶，更加熟知汽車行業(yè)的發(fā)展，最清楚每款車的特點(diǎn)和優(yōu)劣勢(shì)，最能夠全方位地把握購(gòu)車群體特點(diǎn)和需求?！闭劦狡嚱鹑诠九c銀行貸款的區(qū)別，科瑞爵分析稱，由于汽車金融公司是支持汽車集團(tuán)的銷售服務(wù)的，并且可以得到母公司的資金支持，因此在消費(fèi)者從購(gòu)車到汽車貸款的全過程中，都能夠給出建設(shè)性的意見以及專業(yè)化的服務(wù)。此外，在簡(jiǎn)化手續(xù)辦理過程、加快放款速度、減少首付款比例等方面都更具有靈活性和優(yōu)勢(shì)。

　　當(dāng)然，想要改變汽車金融公司經(jīng)營(yíng)的窘境，在合適的地方為合適的人提供合適的服務(wù)，也是汽車金融公司需要思考的問題。

　　有分析認(rèn)為，剛踏入社會(huì)的80后以及已經(jīng)有一定經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)的”中產(chǎn)階層”可以成為汽車金融重點(diǎn)的服務(wù)對(duì)象。由于剛踏入社會(huì)的80后資金并不充裕，卻有購(gòu)買人生中第一臺(tái)車的意愿，而中產(chǎn)階層無論是首次購(gòu)車還是換購(gòu)，都對(duì)汽車的性能、檔次有較高的要求，他們對(duì)汽車的要求除了代步，更有滿足家用、”體面”的需求。消費(fèi)者之所以需要貸款買車，是因?yàn)橛邢M(fèi)欲望卻沒有消費(fèi)能力，而這兩類人群正好符合這樣的特點(diǎn)。

　　而在科瑞爵看來，汽車金融公司的目標(biāo)消費(fèi)者決不僅限于以上兩類人群。”中國(guó)消費(fèi)者貸款購(gòu)車的態(tài)度已經(jīng)發(fā)生轉(zhuǎn)變?！毕M(fèi)者即便有足夠的現(xiàn)金購(gòu)車，也可以選擇貸款的方式，將手頭的現(xiàn)金用于投資等其他用途，以便獲得更豐富的投資回報(bào)?！逼嚱鹑趯⒁I(lǐng)汽車消費(fèi)的方向?！笨迫鹁舴Q。

　　當(dāng)然，汽車金融會(huì)取得怎樣的發(fā)展尚需時(shí)間的考驗(yàn)，這一新興模式能夠獲得市場(chǎng)的廣泛認(rèn)可嗎?

　　( 編輯/李艷嬌 )

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